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(程亮)
職業(yè)前景分析
在普通人的眼中，張先生是位生財有道的“千萬富翁”：擁有300萬元的銀行存款，兩套自住房價值170萬元，另有價值600萬元的出租房投資。然而，在專業(yè)理財師李彤看來，張先生的財務(wù)狀況“一團(tuán)糟”：300萬銀行存款全是活期，收
益微乎其微；600萬投資全部集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，而且是同一地段、同一房型，簡直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費(fèi)用開銷較大，房租的利潤相對較小……李彤為張先生設(shè)計了一套理財方案，一年后，張先生的總資產(chǎn)增值6%。
這就是專業(yè)理財師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財師就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險師、不動產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。
在歐美發(fā)達(dá)國家，個人理財服務(wù)市場已相當(dāng)成熟，個人理財師更是成為含金量較高的職業(yè)。在美國，注冊理財規(guī)劃師平均年薪高達(dá)11萬美元。在中國，個人理財服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)居民儲蓄額已超過10萬億元。隨著銀行儲蓄利率的不斷調(diào)低，傳統(tǒng)的、單一的投資方式已不能適應(yīng)人們的需求，各種投資渠道應(yīng)運(yùn)而生。如今，我國的股票市場、債券市場、商品期貨市場、黃金市場等都已初具規(guī)模，投資的專業(yè)性和復(fù)雜性開始凸現(xiàn)。在這種情況下，人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求不斷看漲。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78％的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費(fèi)用。
由于個人理財服務(wù)的市場潛力巨大，中外銀行紛紛涉足這一新興金融服務(wù)領(lǐng)域，對專業(yè)理財師的需求十分旺盛。然而，理財師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，國內(nèi)符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，具備國際職業(yè)資格的理財“高手”更屬鳳毛麟角。因此，考一張理財師職業(yè)資格證書，無疑將大大拓寬求職者的發(fā)展空間。
理財師職業(yè)證書集萃
據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上有關(guān)理財師的認(rèn)證項(xiàng)目有近十種，包括注冊理財規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財務(wù)顧問師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財務(wù)顧問師（ChFC）認(rèn)證、注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證等。下面向讀者朋友介紹幾個較具權(quán)威性的認(rèn)證項(xiàng)目。
●注冊理財規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證
證書名稱：Certified Financial
Planner，中文翻譯為“注冊理財規(guī)劃師”，簡稱CFP。
主辦機(jī)構(gòu)：CFP證書由“國際財務(wù)策劃人員協(xié)會(International
As?鄄sociation of Financial
Planning，簡稱IAFP)”推出。IAFP成立于1970年，由銀行、保險、證券、稅務(wù)等領(lǐng)域的理財專家組成，是全球理財行業(yè)的“開山鼻祖”。
證書效用：CFP證書是目前世界上最權(quán)威的理財顧問認(rèn)證項(xiàng)目，CFP持證者人數(shù)的多少，已成為衡量一個國家或地區(qū)理財行業(yè)發(fā)達(dá)程度的參考指標(biāo)。對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國，CFP持證人的平均年薪高達(dá)11萬美元。
報考條件：報考者需具有一定的財經(jīng)知識和英語基礎(chǔ)，而且還要有在銀行、基金、保險、證券等相關(guān)金融行業(yè)的工作經(jīng)歷。
考試內(nèi)容：CFP認(rèn)證包括培訓(xùn)、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個步驟。其中，專業(yè)考試包括理財規(guī)劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規(guī)劃六個模塊，考試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門學(xué)科，而且全部采用英文試卷。
報名地點(diǎn)：上海財經(jīng)大學(xué)（證券期貨大樓110室）、上海林英企業(yè)管理有限公司（淮海中路138號1204室）。
●注冊財務(wù)顧問師（CFC）認(rèn)證
證書名稱：Certified
Financial
Consultant，中文翻譯為注冊財務(wù)顧問師，簡稱CFC。
主辦機(jī)構(gòu)：CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(Institute of
Financial
Consultants，簡稱IFC)推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織。IFC總部設(shè)在美國，目前在全球12個國家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。在理財師認(rèn)證領(lǐng)域，IFC是率先采用實(shí)踐認(rèn)證方式取代單一培訓(xùn)認(rèn)證方式的專業(yè)機(jī)構(gòu)，其“教育培訓(xùn)+考證+國外實(shí)習(xí)”的認(rèn)證方式，更有助于考生的職業(yè)發(fā)展。
證書效用：CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。最近幾年，CFC證書開始為越來越多的亞洲國家和地區(qū)所認(rèn)可，包括日本、新加坡、馬來西亞、泰國和中國香港等。據(jù)統(tǒng)計，目前全球約有1.3萬余人獲得CFC證書。
報考條件：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業(yè)經(jīng)驗(yàn)者皆可報名參加認(rèn)證考試。
考試內(nèi)容：CFC認(rèn)證考試包括綜合財務(wù)報表解釋和分析、公司理財規(guī)劃、個人理財規(guī)劃、投資管理四部分內(nèi)容。通過考試的考生如具有相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，可申請CFC資格。
報名地點(diǎn)：上海林英企業(yè)管理有限公司（淮海中路138號1204室）。
●特許財富管理師（CWM）認(rèn)證
證書名稱：Chartered
Wealth Manager，中文翻譯為特許財富管理師，簡稱CWM。
主辦機(jī)構(gòu)：CWM證書由美國金融管理學(xué)會（American
Academy of Financial
Management，簡稱AAFM）推出。該學(xué)會成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。AAFM是美國最受歡迎的金融從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，目前在全球75個國家和地區(qū)擁有5萬余名會員。
證書效用：CWM證書在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。
報考條件：大學(xué)本科畢業(yè)，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿2年者；具有大專學(xué)歷，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具備較強(qiáng)的英語聽、說、讀、寫能力。
考試內(nèi)容：CWM認(rèn)證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實(shí)際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎(chǔ)、財富管理實(shí)務(wù)兩部分，共25道題目，全為多項(xiàng)選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業(yè)知識的掌握程度及計算能力。
報名地點(diǎn)：目前，美國金融學(xué)會只在北京設(shè)立了CWM認(rèn)證中心，上海地區(qū)暫無相關(guān)的培訓(xùn)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)。
●注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證
證書名稱：Registered
Finan?鄄cial
Planner，中文翻譯為注冊財務(wù)策劃師，簡稱RFP。
主辦機(jī)構(gòu)：RFP證書由中國香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFP-HK）推出。香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會是全球著名的理財專業(yè)組織———美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，因此，在RFP認(rèn)證項(xiàng)目上得到美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會的專業(yè)支持。
證書效用：正是由于香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會和美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會的特殊關(guān)系，使RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認(rèn)可。RFP證書持有者如果再進(jìn)修兩門專業(yè)課程，還可申請英國財務(wù)會計師（IFA）公會會員資格。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入上海市緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。
報考條件：在金融、保險、證券、投資、財務(wù)、銀行領(lǐng)域工作的人士或?qū)�人理財服務(wù)有興趣的人士均可報考，但需具有大專以上學(xué)歷或中級以上職稱。
考試內(nèi)容：RFP認(rèn)證考試包括財務(wù)策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務(wù)管理與稅務(wù)、財務(wù)策劃實(shí)踐五個部分，注重考察考生對財務(wù)策劃專業(yè)知識的掌握程度及操作技能。
報名地點(diǎn)：上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院奧杰國際工商分院（交通大學(xué)浩然高科技大廈9樓）。
專家提醒
報考理財師證書：要量力而行并注重能力
由于專業(yè)人才匱乏，如今，理財師職業(yè)已成為職場“金飯碗”，具有寬廣的發(fā)展空間和優(yōu)厚的薪酬待遇。可以預(yù)見，在高職、高薪的雙重誘惑之下，將有越來越多的人通過考證獲得理財師的“身份證”。對此，上海交通大學(xué)海外教育學(xué)院奧杰工商分院副院長蔣春生提醒說，報考理財師職業(yè)證書，需要注意以下兩點(diǎn)：
第一，考試門檻較高。由于理財行業(yè)的特殊性，對從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求特別高。職業(yè)證書作為理財師的從業(yè)準(zhǔn)入門檻，更是對“后備人員”嚴(yán)格把關(guān)。從現(xiàn)有的理財師認(rèn)證項(xiàng)目看，對報考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實(shí)踐等多個認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，考生報考前最好先掂清自己的“份量”，并量力而行。
第二，注重能力培養(yǎng)。目前，理財方面職業(yè)證書以“洋證書”為主，雖然在考試內(nèi)容、模式上具有一定的先進(jìn)性，但由于國內(nèi)外金融體制和環(huán)境的差異，使得這些“洋證書”具有一定的局限性。因此，國內(nèi)考生報考理財師證書，應(yīng)以強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)、掌握專業(yè)技能、增長見識為目的，并在實(shí)踐中學(xué)以致用，而不能為了一紙證書走“應(yīng)試”路線。
(特約編輯Realist)
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